재테크 목표 세우기: 단기·중기·장기 플랜 짜는 법
재테크는 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 목표에 맞춰 계획적으로 자산을 키우는 과정 입니다. 하지만 명확한 목표 없이 무작정 저축을 시작하면 중도 포기하거나, 비효율적인 방식으로 자산을 운용하게 될 수 있습니다. 이번 글에서는 재테크 초보자를 위한 단기·중기·장기 재무 목표 수립 방법 과, 각 목표에 맞는 자산 운용 전략을 소개합니다. 목표 설정이 중요한 이유 돈을 모으는 목적이 명확해진다. 각기 다른 목표에 맞는 전략이 달라진다. 진행 상황을 점검하며 동기부여를 유지할 수 있다. 우선순위를 정해 자산을 효율적으로 배분할 수 있다. 단기·중기·장기 목표란? 1. 단기 목표 (1년 이내) 비상금, 여행자금, 단기 교육비, 가전 구입비 등 비교적 짧은 시간 안에 필요한 자금입니다. 전략: 안전성과 유동성이 가장 중요 예금, 적금, CMA, 단기 예치 상품 중심 운용 2. 중기 목표 (1~5년) 자동차 구입, 결혼 자금, 자격증 준비, 이직 준비 자금 등 중기적인 준비가 필요한 자금입니다. 전략: 일정 수준의 수익성과 안전성 균형 필요 적립식 예금, ETF, 채권형 펀드 등 분산 운용 3. 장기 목표 (5년 이상) 내 집 마련, 은퇴 준비, 자녀 교육비 등 장기적으로 계획해야 하는 재무 목표입니다. 전략: 시간이 길수록 수익률이 중요 연금저축, 개인형 IRP, 주식, 인덱스 펀드 등 활용 목표 설정 시 꼭 고려할 요소 1. 구체적인 금액 설정: “매달 30만 원 저축”이 아닌, “1년 뒤 360만 원 만들기”처럼 명확한 수치 설정 2. 달성 시기 정하기: 기간이 있어야 전략이 현실적으로 수립됨 3. 목표별 구분된 계좌 운영: 목적별로 통장 또는 금융상품을 나눠 관리 4. 목표 달성 후 사용 계획까지 생각하기: 돈을 모은 뒤 어떻게 쓸지도 미리 설정 예시: 사회초년생의 재테크 목표 플랜 단기: 6개월 안...